Scroll Top
Facebook Instagram Youtube Twitter Pinterest
DKB_Postpicture

Wer steckt dahinter?:

Die „Deutsche Kreditbank AG“ (DKB) ist einer der Ansprechpartner für Reisende, wenn es um Kreditkarten geht. Die Bank bietet diverse Produkte an und hat ihren Sitz, als hunderprozentige Tochtergesellschaft der Bayrischen Landesbank, in Berlin. Im Jahre 2016 stand die DKB auf Platz 16 der größten Banken in Deutschland.

Hier noch ein paar Fakten von Wikipedia (Stand Oktober 2022):

 

  • Bekanntestes Produkt ist das Girokonto. Daneben hat die DKB private Immobilienfinanzierungen, Brokerage, Ratenkredite und Sparprodukte im Angebot. Ihren Geschäftskunden bietet die Bank branchenspezifische Zahlungsverkehrskonten, Anlageprodukte sowie investitions- und unternehmensorientierte Finanzierungen. Darüber hinaus zählt die DKB branchenspezifische Wettbewerbsanalyse-Tools, Plattformen z. B. zur Verwaltung von Immobilienbeständen sowie IT-Lösungen zu ihren Leistungen.
  • Die Bank betreibt 17 eigene Geldautomaten in Deutschland und ermöglicht darüber hinausgehend eine gebührenfreie Nutzung für den Kunden an Geldautomaten anderer Banken mit der zum Girokonto gehörenden VISA-Karte. Außerdem bietet die Bank die Bargeldabhebung in Geschäften sowie einen kostenpflichtigen Bargelddienst per Kurier an.
  • Die DKB setzt über 80 % ihrer Bilanzsumme in Form von Krediten ausschließlich in Deutschland ein. Sie ist eine reine Kundenbank und betreibt weder Investment- oder Offshore-Banking noch Vermögensverwaltung, worunter sie die von ihr angebotenen Investmentfonds nicht zählt.
  • DKB legt einen Schwerpunkt auf das digitale Bankgeschäft und arbeitet seit 2013 mit entsprechenden Dienstleistern und FinTechs zusammen. Dazu gehören die Berliner FinTechs FinReach für den Kontowechselservice, barzahlen für das Abheben von Bargeld in Partnershops, WebID Solutions für das Videoident-Verfahren sowie das InsurTech Clark für das digitale Versicherungsmanagement. Die der DKB-Banking-App zugrunde liegende Technik, mit der Kunden Rechnungen abfotografieren und begleichen können, stammt von der Firma Gini.
  • Seit Juni 2014 kooperiert die DKB mit dem Zahlungsdienstleister PayPal und ermöglicht Kunden die Einsicht aller PayPal-Transaktionen im Online-Banking.
  • Seit Juni 2016 werden Zusatzgebühren, die von einigen Geldautomatenbetreibern in Ländern außerhalb des Geltungsbereichs der EU-Preisverordnung (Euroraum sowie Schweden und Rumänien) erhoben werden, nicht mehr von der DKB erstattet.
  • Seit dem 1. Dezember 2016 unterscheidet die Bank nach einem Jahr zwischen Aktivkunden und Passivkunden. Die vollständige Dienstleistung erhalten nur Aktivkunden. Diese müssen einen monatlichen Geldeingang ab 700 € aufweisen. Die Einschränkungen für passive Kunden beziehen sich auf Verzinsung und kostenloses Geldabheben an Ausgabestellen außerhalb des Euro-Währungsgebiets.
  • Im Frühjahr 2019 führte die DKB Mobile Payment ein: Seit Mai 2019 können DKB-Kunden mit Google Pay bezahlen und seit Juni 2019 mit Apple Pay. Andere gängige Zahlungsarten, wie Echtzeitüberweisungen oder Zahlungen per Giropay, sind bei der DKB nicht möglich.
  • Bei dem Geschäftsgirokonto DKB Business führt die DKB zum 1. Oktober 2020 für die Berufsgruppe der Freiberufler einen neuen monatlichen Grundpreis von 15,00 € ein. Bisher wurden diese Konten komplett kostenfrei geführt.
  • Ende 2021 gab die Bank bekannt, dass die bisher zum Girokonto ausgegebene kostenlose Girokarte und ebenfalls kostenlose Visa-Kreditkarte für Neukunden durch eine Visa-Debitkarte ersetzt werden. Für diese wird die Girokarte auf Wunsch für 0,99 Euro monatlich ausgestellt, während für Bestandskunden sie weiterhin kostenlos bleiben sollte, was die DKB später korrigierte und erklärte, dass sie zum Jahre 2023 auch für Bestandskunden gebührenpflichtig wird. Für die ehemals gebührenfrei ausgegebene Visa-Kreditkarte wird seit 2022 eine Gebühr von 2,49 Euro pro Monat erhoben.

Quelle: Wikipedia - https://de.wikipedia.org/wiki/Deutsche_Kreditbank - Stand: Oktober 2022

Was steckt dahinter?:

Unsere Kooperation mit der DKB bezieht sich hauptsächlich auf das „DKB Girokonto“. Das DKB Girokonto (inkl. Visa Debitkarte) ist unter Backpackern die wohl bekannteste Variante.

(das Kontomodell wurde im Laufe der Jahre immer mal wieder angepasst und umbenannt (ehemals DKB-Cash) , dennoch bleibt es weiterhin attraktiv!)

Es handelt sich hierbei um ein kostenloses Girokonto mit Debitkarte, welche mit „weltweit kostenfrei Geld am Automaten abheben“ wirbt. Dies betrifft aber nur die Seite der DKB. Wichtig ist der Hinweis „individuelle Entgelte“, der sich seitens der DKB wie folgt erklärt:

Was bedeutet „weltweit kostenlos“?

Mit der Visa Debitkarte sind alle Zahlungen und Bargeldabhebungen am Automaten in Euro für alle Kund*innen seitens der DKB kostenlos. Zahlungen und Bargeldabhebungen am Automaten in anderen Währungen sind mit dem Aktivstatus ebenfalls seitens der DKB kostenlos. Ohne den Status fällt für diese Transaktionen ein Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 2,20% des verfügten Betrags an.

 

Grundsätzlich erhältst du als Neukund*in mit Eröffnung des Girokontos für 3 Monate den Aktivstatus. Erfolgt ein monatlicher Geldeingang von insgesamt mindestens 700 Euro, bleibt der Status erhalten. Bei dessen Überprüfung zählen immer die drei vorangegangenen Monate. Es werden nicht alle Gutschriften berücksichtigt, ausgenommen sind u. a. Zinsgutschriften, Rücklastschriften oder Stornobuchungen.

 

Mit der [kostenpflichtigen] Visa Kreditkarte ist das Bezahlen und Abheben am Geldautomaten für alle Kund*innen seitens der DKB weltweit kostenlos, egal ob in Euro oder in anderen Währungen.

 

Für Bargeldabhebungen mit der Visa Debitkarte und der Visa Kreditkarte gilt zudem für alle Kund*innen ein Mindestverfügungsbetrag von 50 Euro (bzw. Gegenwert in Fremdwährung). Mit der optionalen, kostenpflichtigen Mini-Bargeld-Option können mit der Visa Kreditkarte auch Beträge unter 50 Euro (bzw. Gegenwert in Fremdwährung) am Geldautomaten abgehoben werden.

 

Hinweis: Es ist möglich, dass Händler oder Geldautomatenbetreiber zusätzliche Entgelte für die Nutzung erheben. Darauf hat die DKB keinen Einfluss. Diese Entgelte erstattet die DKB nicht. Details zu kostenpflichtigen Leistungen wie der Mini-Bargeld-Option findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.

 

Quelle: https://bank.dkb.de/privatkunden/girokonto - Stand Oktober 2022

Diese Entgelte/Gebühren bekommt man bei der DKB nicht erstattet! Es bedarf also eigener Recherche nach gebührenfreien Geldautomaten. Dennoch bleibt die Kreditkarte der DKB interessant, denn die DKB erstattet immerhin ganz ohne Nachfrage die Auslandseinsatzgebühren.

Auf die meisten Vorteile haben nur Aktivkunden Zugriff. Allerdings ist man bei einer Kontoeröffnung automatisch für 3 Monate Aktivkunde. Um danach weiterhin die Vorteile aktiv zu halten, bedarf es einen monatlichen Zahlungseingang von mindestens 700€ auf das Konto. Hierbei muss das nicht eine einzelne Summe sein, sondern kann sich auch aus mehreren Überweisungen zusammensetzen.

Fazit:

+ Das erste Girokonto ist kostenlos für alle Kund*innen, wenn mindestens 700 Euro pro Monat eingehen.
+ kostenloses Girokonto inkl. kostenloser Visa Debitkarte
+ Keine Gebühren als Aktivkunde für Zahlungen oder Bargeldabhebungen an Geldautomaten
+ Die Kreditkarte können auch Österreicher beantragen
+ In nur 5 Minuten Konto eröffnen und Kontowechselservice nutzen
+ Du erhältst deine Kreditkarte vergleichsweise schnell (ca. 14 Tage)
+ TAN-Verfahren per Smartphone
+ Exklusive Vorteilsangebote

– Die Debitkarte ist nur mit der Kombination des Girokontos zu haben
– Die Fremdgebühren ausländischer Banken werden seit dem 01.06.2016 nicht mehr erstattet (auch nicht seit den Änderungen vom 01.12.2016)
– Bei Zahlungen außerhalb des EU-Auslandes fallen Gebühren in Höhe von 1,75% an, welche aber ohne Anfrage automatisch erstattet werden. Nachteil hierbei ist die eigene notwendige Kontrolle.
– Ab dem 01.12.2017 bedarf es einen monatliche Eingang von 700€ um Aktivkunde zu bleiben und de Vorteile nutzen zu können.
– Der Dispozins beträgt 9,89% pro Jahr – mit dem Aktivstatus nur 9,29% pro Jahr.

Weitere Infos zum DKB-Cash Girokonto und zur Kreditkarte findest du hier:

Unsere persönliche Erfahrung und Empfehlung:

Achte darauf, dass du möglichst keine Kosten hast, wenn du Geld abheben oder mit den Kreditkarten bezahlen möchtest!
Außerdem ist es wichtig, dass du dich über vorhandene Geldautomaten in deinem Reiseland informierst. Nicht jeder Bankautomat nimmt eine Visa Karte an, weshalb es nicht verkehrt wäre sich z.B. eine MasterCard als Zweitkarte zuzulegen. Eine Zweitkarte ist grundsätzlich empfehlenswert, um im Notfall an Geld zu kommen. Zusätzlich sollte man sich auch über einen Karten- und Dokumentenschutz Gedanken machen. Die Versicherung bietet dir einige Vorteile, falls du deine Karte verlierst oder beklaut wurdest. Eine Übersicht zu unseren Versicherungen findest du hier.

DKB: Wir haben die DKB für eine Online Buchung einer Fluggesellschaft benutzt und auch das hat hier ohne Probleme funktioniert. Ebenfalls wurde die Kreditkarte an den Geldautomaten akzeptiert. Hier haben wir für Testzwecke eine Auszahlung angeleitet, bis man auf die anfallenden Geldautomatenbetreibergebühren hingewiesen wird und dann abgebrochen.

DKB: Hier haben wir ebenfalls Bardgeld aus dem Geldautomaten geholt und konnten dies ohne zusätzlche Gebühren vollziehen.

DKB: Wir haben wie in den Ländern zuvor den Geldautomaten Test gemacht und auch hier keine Probleme gehabt, theoretisch Geld abzuheben. Dies haben wir aber aufgrund der Gebühren gelassen. Im Notfall sind diese paar Prozente zu verkraften, doch die Santander setzt sich gut durch! Dafür haben wir die Kreditkarte für eine thailändische Fluggesellschaft genutzt und konnten dies ohne Probleme durchführen.

DKB: Die Kreditkarte haben wir nur in Manila für den kurzen Geldautomatentest benutzt. Dies war theoretisch möglich und bisher kamen wir mit den VISA Karten ohne Probleme voran.

DKB: Auch die DKB haben wir zwischendurch genutzt, da es einen Planungsfehler unsererseits gab und wir auf den Ausgleich der Santander Zahlungen warten mussten. In der Zwischenzeit konnten wir aber mit der DKB Kreditkarte in Supermärkten, Restaurants und an Tankstellen zahlen. Ebenfalls für einen Inlandsflug war die Bezahlung kein Problem. Alles ohne Gebühren!

DKB: Die 5 Wochen kamen wir überwiegend mit der Kreditkarte der Santander aus. Vereinzelt haben wir mal Bargeld abgehoben, welches ebenfalls ohne Gebühren verlief.

DKB: Die DKB haben wir in Fidschi nur für den Geldautomatentest genutzt und wurde akzeptiert.

DKB: Die DKB haben wir auch schon dankend für eine Hostelbuchung genutzt! Bei Online Buchungen fallen ja keine weiteren Gebühren an, weshalb wir immer auf diese Karte im Notfall zurückgreifen. Bargeld abheben ist auch kein Problem, kostet allerdings die entsprechenden Geldautomatenbetreibergebühren.

DKB: Hier haben wir bereits für Kanada eine Online Bezahlung ausgeführt und sind auf dabie auf keine Probelem gestoßen. Testweise haben wir auch eine Auszahlung an einem der wenigen Automaten auf den Galapagos Inseln versucht – verlief problemslos!

DKB: Für Kanada haben wir überwiegend an Bankautomaten die Santander genutzt. Allerding konnten wir für Zahlungen in Geschäften und Restaurants auch problemlos auf die DKB zurückgreifen.

DKB: Vor Ort haben wir an Bankautomaten überweigend die Santander benutzt, doch auf Online Buchungen auf die DKB zurückgegriffen. Aufgrund der Aktivkundenänderung, wollten wir eine Routine in der Benutzung entwickeln. Die Online Bezahlung war kein Problem und funktioniert dank der Push-TAn immer noch hervorragend.

Inhalt folgt noch

Inhalt folgt noch

Inhalt folgt noch

Dein Vorteil!:

Das DKB Girokonto ist immer noch einer der Favoriten unter Reisenden und bietet neben einer Debitkarte das dazu verknüpfte Girokonto. Hierbei gibt es für unsere Empfehlung keinen direkten Vorteil für dich, außer unsere Empfehlung und das Ende deiner Suche nach einer reisefähigen Kreditkarte.
Der Vorteil für dich ist ein entspannteres Reisen, wo du dir weniger Gedanken um deine Bezahlmöglichkeiten machen musst. Geldautomaten gibt es heutzutage fast überall und mindestens einen am Flughafen. Es ist also kein Problem sich mit ein wenig Bargeld einzudecken und überwiegend mit der Debit/Kreditkarte zu zahlen.

Auch der Kontakt mit der DKB aus dem Ausland empfanden wir nicht als Schwierigkeit und konnten Fragen und Anliegen immer zeitnah klären.

Über folgenden Link erhälst du bei Eröffnung eines DKB Girokontos als Neukunde eine 15€ Pärmie (Auswahl zwischen Geldprämie/Amazon Gutschein/DKB-Herzenswunsch Gutschein):

https://freundewerben.dkb.de/PsHcUbgd

Die DKB wurde zudem auch mehrfach als Testsieger ausgewählt:

Kurzfassung:

  • DKB Girokonto + VISA Debitkarte für 0,-€
  • Keine Kontoführungsgebühren ab 700 Euro Geldeingang
  • kostenlose Karten mit Kontaktlosfunktion: Girokarte und DKB Debitkarte
  • DKB-App und Card Control inkl. Visa Secure
  • Mit der Visa Debitkarte hebst du in Deutschland, im Euroraum und mit dem Aktivstatus weltweit fast überall kostenlos Geld am Automaten ab. Auch das Bezahlen ist mit dem Aktivstatus überall, wo Visa akzeptiert wird, weltweit kostenlos.
  • Der Dispozins beträgt 9,89% pro Jahr – mit dem Aktivstatus nur 9,29% pro Jahr.
  • Online-Kontowechsel mit kostenloser Benachrichtigung Ihrer Vertragspartner
  • mit Visa Debitkarte automatisch an der Cashback Aktion teilnehmen!

Als Neukund*in erhältst du für 3 Monate den Aktivstatus und damit zusätzliche Vorteile. Danach behältst du mit einem monatlichen Geldeingang von insgesamt 700 Euro alle Vergünstigungen.

Beste Grüße und sichere Reise!
Torben & Viviane