#14 – Die beste Reise-Kreditkarte!

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Moin, Moin! 🙂

Wer ins Ausland reist, muss sich auch über die Zahlungsmöglichkeiten vor Ort Gedanken machen. Daher berichten wir euch in diesem Beitrag, für welche Bank / Kreditkarte wir uns entschieden haben und warum. Zudem listen wir weitere Kreditkarten im Vergleich auf, um die Vorteile zu verdeutlichen!

Unterwegs bezahlen & Geld abheben – Welche Kreditkarten sind geeignet?

  • Worauf ist zu achten?

    Zunächst sollte man die Reiseziele in den Blick nehmen und prüfen welche Kreditkarten dort akzeptiert werden. Wichtig ist, dass man möglichst überall auf der Welt (in unserem Fall) bargeldlos mit der Kreditkarte bezahlen und auch Geld abheben kann. Am Besten natürlich kostenfrei! 😉

    Grundsätzlich hat man mit einer VISA oder MasterCard im Ausland keine Probleme zu zahlen. Die Hauptunterschiede liegen hier bei den eventuell versteckten Kosten und Serviceleistungen. Zudem besteht ein Unterschied, ob man sich als deutscher Bürger im EU-Ausland oder darüber hinaus befindet. Wir haben uns bewusst für weiter entferntere Länder entschieden, doch der ein oder andere setzt auch Länder in Europa auf die Reiseliste.

  • Welche Kreditkarte(n) nutzen wir?

    Wir haben uns nach langer Recherche aktuell für folgende zwei Kreditkarten entschieden:

Die 1Plus Visa-Card der Santander Consumer Bank ist unter den Kreditkarten aktuell die beste für Reisende!

Santander 1PlusCard
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Wichtiger Hinweis vorab ist allerdings folgendes:

Der Antrag auf die Visa Karte setzt einen gewissen Einkommensnachweis voraus und du brauchst einen Wohnsitz in Deutschland.

Ausschlaggebend für diese Kreditkarte ist, dass diese komplett kostenlos ist und man nicht an ein weiteres Konto gebunden ist. Du kannst den monatlichen Rechnungsausgleich einfach von deinem bestehenden Girokonto abbuchen lassen. Zudem erhebt die Santander Bank auch keine Gebühren im Ausland UND erstattet dir auf Antrag die Entgelte für Auslandsgeldautomaten! Wer sich jetzt also auf den Weg macht und noch eine Kreditkarte braucht –> zugreifen solange die Entgelte erstattet werden.

Fazit:

+ Keine Einrichtungs- und Jahresgebühr –> komplett kostenlos
+ Du brauchst kein zusätzliches Girokonto eröffnen, sondern verknüpfst die Kreditkarte mit deinem bestehenden
+ Keine Gebühren (1,5% o. 1,75%) für Auslandszahlungen mit der Kreditkarte (z.B. Mietwagen, Hotel, Restaurant)!
+ Erstattung der Fremdgebühren bei Auszahlungen an Geldautomaten. Am Geldautomat wird explizit auf diese Gebühr des Geldautomatenbetreiber hingewiesen. Diese werden dann auf Anfrage nachträglich erstattet –> Mail an karteninhaberservice@santander.de
+ 1% Rückerstattung für Zahlungen an Tankstellen (bis 400€ Tankstellenumsatz im Monat)

– Nachweis vom festen monatlichen Einkommen beim Antrag notwendig
– Wohnsitz in Deutschland notwendig
– Abheben von maximal 300€ Bargeld pro Tag (evtl. vorausplanen)
– Es kann bis zu sechs Wochen dauern, bis du deine Kreditkarte erhältst
Kreditzinsen von 13,98% p.a. (effektiver Jahreszins) sofern auf dem verknüpften Girokonto kein Geld vorhanden ist oder beim begleichen des Rechnungsbetrages als Teilzahlung. Dies kann man allerdings umstellen und mit einer Abrechnung vollständig begleichen!

Weitere Infos zur 1Plus Visa-Card der Santander Consumer Bank findest du hier:
Die 1plus Visa Card der Santander Consumer Bank, jetzt dauerhaft ohne Jahresgebühr – hier direkt bestellen!
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Das DKB-Cash Girokonto (inkl. Kreditkarte) ist unter Backpackern die wohl bekannteste Variante.

Es handelt sich hierbei um ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte, welche mit „weltweit kostenfrei Geld am Automaten abheben“ wirbt. Dies betrifft aber nur die Seite der DKB. Wichtig ist der Hinweis „individuelle Entgelte“, der sich seitens der DKB wie folgt erklärt:

Kostenfrei Geld an Automaten abheben

Das Abheben mit der DKB-Visa-Card an über 1.000.000 Geldautomaten im In- und Ausland ist seitens der DKB kostenfrei. Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben, worauf die DKB AG keinen Einfluss hat. Derzeit ist dies nur im Ausland (z.B. in Thailand oder den USA) der Fall.

Die Höhe dieses Entgelts wird vor Auszahlung des Betrages am Geldautomaten angezeigt. Mit Bestätigung des Auszahlungsbetrages wird Ihrem Konto auch das Entgelt belastet. Selbstverständlich können Sie den Vorgang auch abbrechen und sich für einen anderen Geldautomaten mit Visa-Logo entscheiden.

(Auszug von der DKB AG, Stand 22.07.2016)

Diese Entgelte/Gebühren bekommt man bei der DKB nicht erstattet! Es bedarf also eigener Recherche nach gebührenfreien Geldautomaten. Dennoch bleibt die Kreditkarte der DKB interessant, denn die DKB erstattet immerhin ganz ohne Nachfrage die Auslandseinsatzgebühren.

Seit dem 01.12.2016 gab es noch zudem weitere Änderungen, welche Konditionen welchem Kundenstamm zugänglich sind. Auf die meisten Vorteile haben nur Aktivkunden zugriff. Allerdings hat die DKB alle Kunden vom 01.12.2016 für 1 Jahr (bis 01.12.2017) als Aktivkunden eingestuft. Um danach weiterhin die Vorteile aktiv zu halten, bedarf es einen monatlichen Zahlungseingang von mindestens 700€ auf das Konto. Hierbei muss das nicht eine einzelne Summe sein, sondern kann sich auch aus mehreren Überweisungen zusammensetzen.

Fazit:

+ Keine Einrichtungs- und Jahresgebühr –> komplett kostenlos
+ kostenloses Girokonto inkl. kostenloser EC-Karte
+ Keine Gebühren für Auslandsabhebungen an Geldautomaten
+ Guthabenaufladung auf die Kreditkarte möglich, welcher zusätzlich verzinst wird (aktuell mit 0,7% p.a.)
+ Geringe Sollzinsen (6,9% p.a.) bei Teilzahlung
+ Die Kreditkarte können auch Österreicher beantragen
+ Du erhältst deine Kreditkarte vergleichsweise schnell (ca. 14 Tage)

– Die Kreditkarte ist nur mit der Kombination des Girokontos zu haben
– Die Fremdgebühren ausländischer Banken werden seit dem 01.06.2016 nicht mehr erstattet (auch nicht seit den Änderungen vom 01.12.2016)
– Bei Zahlungen außerhalb des EU-Auslandes fallen Gebühren in Höhe von 1,75% an, welche aber ohne Anfrage automatisch erstattet werden. Nachteil hierbei ist die eigene notwendige Kontrolle
– ab dem 01.12.2017 bedarf es einen monatliche Eingang von 700€ um Aktivkunde zu bleiben und de Vorteile nutzen zu können.

Weitere Infos zum DKB-Cash Girokonto und zur Kreditkarte findest du hier:

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Eine Übersicht der Änderungen seit 01.12.2016 und was es mit dem Begriff  „Aktivkunden“ auf sich hat, wird hier erklärt.

  • Tipps für dich, die dir bei der Entscheidung helfen (können)

    Achte darauf, dass du möglichst keine Kosten hast, wenn du Geld abheben oder mit den Kreditkarten bezahlen möchtest!
    Außerdem ist es wichtig, dass du dich über vorhande Geldautomaten in deinem Reiseland informierst. Nicht jeder Bankautomat nimmt eine Visa Karte an, weshalb es nicht verkehrt wäre sich z.B. eine MasterCard als Zweitkarte zuzulegen. Eine Zweitkarte ist grundsätzlich empfehlenswert, um im Notfall an Geld zu kommen. Zusätzlich sollte man sich auch über einen Karten- und Dokumentenschutz Gedanken machen. Die Versicherung bietet dir einige Vorteile, falls du deine verlierst oder beklaut wurdest. Eine Übersicht zu unseren Versicherungen findest du hier.

 

Wir habe auch noch andere Kreditkarten recherchiert und diese für euch verglichen:

Kreditkarten1 Plus VISA Card - Santander Consumer BankDKB-Cash VISA CardLufthansa Miles & More Credit Card Blue (World Plus)Lufthansa Miles & More Credit Card Gold (World Plus)Comdirect VISA Card
KartensystemVisaVisaMasterCardMasterCardVisa
Jahresgebühr0,00 €0,00 €70,00 €110,00 €0,00 €
Sollzins13,98 %6,90 %8,90 %8,90 %0,00 % - kein Sollzins
Fremdwährung0,00 %0,00 %1,75 %1,75 %0,00 %
Gebühr für Bargeld0,00 %0,00 %2,00 % - mind. 5 €2,00 % - mind. 5 €0,00 %
Geldautomatenbetreibergebührenwerden auf Anfrage erstattetwerden NICHT mehr erstattet (Stand 01.12.2016)keine Erstattungkeine Erstattungkeine Erstattung
Zusatzleistungen- komplett kostenlos!

- kein Kontowechsel notwendig

- bei Tankumsätzen bis 400 Euro monatlich wird eine Rückerstattung von 1 % gewährt

- Rückerstattung von 5% des Reisepreises bei Buchungen über Urlaubsplus

- Ausgleich der Kartenumsätze kann in Raten- oder einmaliger Zahlung erfolgen

- Sicherheit: 3D Secure (Verified by Visa)
- kostenlose Apps für mobile Transaktion, Kontoverwaltung, sofortige Kartensperre, Foto-Überweisung, u.a. (für iOS und Android)

- Verknüpfung mit PayPal- und Cringle-Konten möglich

- auch für Studenten, Minderjährige und Selbstständige verfügbar

- Sicherheit: 3D Secure (Verified by Visa)
- 1000 Prämienmeilen als Willkommensgeschenk

- inkl. Auslandsreisekrankenversicherung, Reise-Assistance-Service und Reiserücktrittskostenversicherung

- Upgrade-Gutschein von Avis

-Sicherheit: 3D Secure (MasterCard SecureCode), E-Mail / SMS-Service teils kostenpflichtig
- 15000 Prämienmeilen als Willkommnsgeschenk

- Avis-Gutschein für eine Wochenendmiete

- unbegrenzte Gültigkeit der Prämienmeilen

- inkl. Auslandsreisekrankenversicherung, Reise-Assistance-Service und Reiserücktritts- sowie Mietwagenvollkaskoversicherung

- Sicherheit: 3D Secure (MasterCard SecureCode), E-Mail / SMS-Service teils kostenpflichtig
- Girokonto ohne Kontoführungsgebühren, auch kein Mindestgeldeingang etc. erforderlich

- kostenlose App für Kontoverwaltung und Überweisungen vom Smartphone

- Sicherheit: Verified by Visa, kostenloser SMS-Service bei Kartenumsätze über 200 Euro, Chip&Pin-Verfahren (PIN-Eingabe auch an der Kasse), photoTAN (geeignet für Smartphones, ansonsten ist ein Lesegerät erforderlich)
Nachteile- regelmäßiges Einkommen ist Vorraussetzung (kann aber auch über ein anderes Konto erfolgen)

- Wohnsitz in Deutschland notwendig

- 300 € Limit pro Tag bei Bardgeldabhebungen
- nur in Verbindung mit dem Girokonto möglich

- keine Erstattung der Geldautomatenbetreibergebühren
- bei Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone kommen zzgl. zur Abhebungsgebühr 1,75 % für den Auslandseinsatz hinzu

- unbegrenzte Meilengültigkeit ab 1500 Euro Jahresumsatz

- keine Erstattung der Geldautomatenbetreibergebühren
- bei Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone kommen zzgl. zur Abhebungsgebühr 1,75 % für den Auslandseinsatz hinzu

- keine Erstattung der Geldautomatenbetreibergebühren
- Kreditkarte nur in Kombination mit dem Girokonto erhältlich

- keine Erstattung der Geldautomatenbetreibergebühren
Details / BeantragungSantander 1PlusCard

 

Unsere Erfahrung mit den Kreditkarten:

  • Südafrika
    • Santander: Wir sind in Südafrika gestartet und haben uns dazu entschieden überwiegend die Santander 1Plus Kreditkarte zu benutzen. Das Bezahlen in Restaurants, Geschäften, Supermärkten und auch als Online Zahlungsmittel war hier kein Problem. Ebenfalls hat das Abheben von Bargeld an allen von uns benutzten Geldautomaten ohne Probleme funktioniert. Die zusätzlich anfallenden Geldautomatenbetreibergebühren wurden per Nachfrage anstandslos erstattet!
    • DKB: Wir haben die DKB für eine Online Buchung einer Fluggesellschaft benutzt und auch das hat hier ohne Probleme funktioniert. Ebenfalls wurde die Kreditkarte an den Geldautomaten akzeptiert. Hier haben wir für Testzwecke eine Auszahlung angeleitet, bis man auf die anfallenden Geldautomatenbetreibergebühren hingewiesen wird und dann abgebrochen.
  • Vereinigte arabische Emirate
    • Santander: Hier haben wir die Kreditkarte ohne Probleme für die Metro Tickets, in Restaurants und Supermärkten nutzen können. Die Geldautomatenbetreiber haben hier keine Gebühren verlngt, weshalb wird demnach auch keine Erstattung beantragen mussten. Das Bargeld kam wie gewünscht aus dem Automaten. 😉
    • DKB: Hier haben wir ebenfalls Bardgeld aus dem Geldautomaten geholt und konnten dies ohne zusätzlche Gebühren vollziehen.
  • Thailand
    • Santander: Das Bezahlen in Supermärkten, Restaurants und sonstigen Geschäften hat ohne Probleme funktioniert. Ebenfalls war das Bargeld abheben ohne Zwischenvorfälle. In Thailand fallen wieder Geldautomatenbetreibergebühren an, daher die Belege aufbewahren und gesammelt der Santander zukommen lassen. Die Erstattung erfolgte anstandslos.
    • DKB: Wir haben wie in den Ländern zuvor den Geldautomaten Test gemacht und auch hier keine Probleme gehabt, theoretisch Geld abzuheben. Dies haben wir aber aufgrund der Gebühren gelassen. Im Notfall sind diese paar Prozente zu verkraften, doch die Santanter setzt sich gut durch! Dafür haben wir die Kreditkarte für eine thailändische Fluggesellschaft genutzt und konnten dies ohne Probleme durchführen.
  • Phiilippinen
    • Santander: Auch in den Philippinen gab es keine Probleme in Supermärtken oder Restaurants. Selbst in El Nido waren wir über das Bargeld aus dem Geldautomaten erfreut! Die Gebühren wurden ebenfalls gesammelt und zusammen eingeschickt. Die Erstattung erfolgte reibungslos, obwohl bei einer Abhebung die Quittung nicht gedruckt wurde. Super Service!
    • DKB: Die Kreditkarte haben wir nur in Manila für den kurzen Geldautomatentest benutzt. Dies war theoretisch möglich und bisher kamen wir mit den VISA Karten ohne Probleme voran.
  • Australien
    • Santander: Wir haben die 1Plus Kreditkarte hier für Restaurants, Supermärkte, Tankstellen und Online Buchungen genutzt. Alles erfolgte ohne Probleme! Der Chip und die Kreditkarte wurden bisher immer im ersten Versuch erkannt und akzeptiert. Die Geldautomatenbetreiber fallen ohne zusätzliche Gebühren aus, was uns die 2 1/2 Monate etwas „Papierkram“ erspart.
    • DKB: Auch die DKB haben wir zwischendurch genutzt, da es einen Planungsfehler unsererseits gab und wir auf den Ausgleich der Santander Zahlungen warten mussten. In der Zwischenzeit konnten wir aber mit der DKB Kreditkarte in Supermärkten, Restaurants und an Tankstellen zahlen. Ebenfalls für einen Inlandsflug war die Bezahlung kein Problem. Alles ohne Gebühren!
  • Neuseeland
    • Santander: In Neuseeland hatten wir unseren ersten größeren „Roadtrip“, wenn auch eher das Busnetzwerk von Intercity* anstatt ein Auto genutzt wurde. Alle Zahlungen in Restaurants, Supermärkten oder für Online Bezahlungen verliefen ohne Probleme. Neuseelands Städte sind ebenfalls mit einer Vielzahl Geldautomaten von Bankbetreibern ausgestattet, die keine Gebühren verlangen.
    • DKB: Die 5 Wochen kamen wir überwiegend mit der Kreditkarte der Santander aus. Vereinzelt haben wir mal Bargeld abgehoben, welches ebenfalls ohne Gebühren verlief.
  • Fidschi
    • Santander: In Fidschi hatten wir unsere Unterkünfte bereits im Vorfeld mit der Santander bezahlt. Die zusätzlichen Kosten dort wurden ebenfalls mit der 1Plus Kreditkarte betätigt. Ansonsten hatten wir uns bei der Ankunft Bargeld geholt und dies ohne Geldautomatenbetreibergebühren.
    • DKB: Die DKB haben wir in Fidschi nur für den Geldautomatentest genutzt und wurde akzeptiert.
  • USA
    • Santander: In der USA sind Kreditkarten weit verbreitet und gefühlt zahlen die Amerikaner alles mit einer ihrer mehreren Kreditkarten. Der Durchschnitt liegt wohl bei 3-4. Bei Auszahlungen am Geldautomaten fallen wieder Geldautomatenbetreibergebühren an, welche wir bisher noch nicht eingeschickt haben. Erfahrungsgemäß sollte aber auch hier kein Problem bestehen. Wir werden den Beitrag dann entsprechend anpassen. Das Bezahlen in Restaurants, Supermärkten und anderen Geschäften funktioniert einwandfrei. Je nach angewandter Technik wird entweder der Chip oder der Streifen benutzt. Wir empfehlen übrigens in der USA an Tankstellen immer mit Bargeld zu zahlen! Zum einen gibt es an einigen Tankstellen dafür günstigere Preise und zum anderen umgeht man sich den eventuellen Ärger, wenn es aufgrund des europäischen Chips nicht geht.
    • DKB: Die DKB haben wir auch schon dankend für eine Hostelbuchung genutzt! Bei Online Buchungen fallen ja keine weiteren Gebühren an, weshalb wir immer auf diese Karte im Notfall zurückgreifen. Bargeld abheben ist auch kein Problem, kostet allerdings die entsprechenden Geldautomatenbetreibergebühren.
  • Kanada
    • Santander:
    • DKB:
  • Brasilien
    • Santander:
    • DKB:

 

Wir hoffen, dass wir euch hiermit einen Überblick des Kreditkatendschungels geben konnten.

Beste Grüße,
Viviane & Torben

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